En un mundo donde todo está globalizado y en línea, la seguridad es fundamental para todas las empresas, especialmente en el sector financiero. Las empresas están cada vez más extendidas, sirviendo y proporcionando soluciones a clientes de todo el mundo.

Sin embargo, con este esfuerzo viene el factor legal, que implica que las empresas se aseguren de que no atienden a usuarios manipuladores o clientes incluidos en la lista negra que tienen registros comerciales sospechosos.

Por lo tanto, las empresas trabajan con empresas proveedoras de servicios KYC para llevar a cabo procedimientos de cumplimiento normativo y asegurarse de que atienden a los clientes adecuados, según las normas y reglamentos locales. Profundicemos en KYC como servicio y cómo implementar un software KYC adecuado.

Aspectos Clave

• El software KYC es el proceso de verificación de la identidad del cliente que implica la recopilación, el procesamiento y el almacenamiento de datos del usuario.
• Las empresas delegan el proceso de verificación de identidad a un proveedor de software KYC confiable con sólidas herramientas de seguridad y verificación.
• Contratar a un proveedor de verificación de identidad es fundamental para evitar actividades ilegales en tu plataforma, especialmente cuando se trata de transacciones financieras y monetarias.
• Los proveedores de software KYC ofrecen varios servicios y herramientas para cumplir con los requisitos, adhiriéndose al Reglamento General de Protección de Datos (GDPR).

Comprender el Cumplimiento KYC

KYC, o Conozca a su Cliente, es el proceso de verificación de la identidad del cliente, lo que garantiza que sea una entidad genuina y legal. Los procedimientos KYC se requieren principalmente para productos y servicios que tienen restricciones de edad, como los mercados financieros, los juegos de azar, el alcohol, etc.

Debido a la complejidad de estos procedimientos, que implican el procesamiento y análisis de big data y benchmarks, las empresas delegan estas operaciones en un proveedor de soluciones KYC.

Dado que todo se está digitalizando, el procedimiento KYC se puede llevar a cabo completamente en línea, con más automatización en el proceso para hacerlo más rápido y confiable.

El proceso de verificación KYC generalmente se considera lento y un obstáculo, y muchos intentan evitarlo y se lo piensan dos veces antes de enviar sus datos. Por lo tanto, contar con un buen proveedor de KYC es fundamental para garantizar una experiencia de usuario fluida.

Un proveedor experimentado KYC cuenta con herramientas que agilizan este proceso para hacerlo más atractivo para los clientes, usando un KYC automatizado como servicio para acelerar el proceso.

¿Por qué es Importante el KYC?

Los procesos KYC los exige la ley y son legalmente vinculantes para que las empresas recopilen cierta información sobre su base de usuarios. Los procedimientos incluyen el envío de información de identidad, como nombre, dirección de correo electrónico, número de teléfono, dirección legal y ciudad de residencia.

Por lo general, el envío de estos detalles requiere documentación que demuestre que los usuarios son quienes dicen ser.

Otra información requerida por el software KYC incluye la fuente de ingresos, la facturación anual, el volumen de operaciones esperado por año y otros detalles relacionados con el patrimonio. Los usuarios pueden utilizar los servicios ofrecidos solo después de pasar con éxito el proceso KYC.

Además de los requisitos regulatorios KYC, este método de verificación promueve ecosistemas más saludables, mitigando el riesgo de actividades ilícitas, especialmente en servicios financieros donde se pueden realizar transacciones ilegales.

Contratar a un proveedor KYC de primera categoría ayuda a las empresas a realizar un seguimiento de las actividades en sus plataformas e identificar cualquier anomalía. Con el software KYC, las empresas pueden marcar la creación de múltiples cuentas con nombres falsos o la realización de transacciones repetitivas masivas, lo que puede indicar lavado de dinero.

¿Dónde se Utilizan las Prácticas KYC?

Los procedimientos KYC y AML se mencionan a menudo en el contexto financiero como el sector de mayor impacto. Sin embargo, empresas de diferentes tipos contratan a un proveedor externo de KYC para verificar las identidades de los clientes en los siguientes servicios.

Corretaje & Trading

Las empresas de corretaje están obligadas a verificar la identidad de sus clientes para garantizar la legalidad de los usuarios y su elegibilidad para realizar transacciones financieras. Las transferencias y operaciones de dinero en línea son herramientas comunes para que los estafadores se involucren en el lavado de dinero y los negocios ilegales.

Por lo tanto, las empresas de trading están obligadas a llevar a cabo procedimientos KYC, mitigando la posibilidad de servir a personal ilegal o prohibido.

Además, la verificación KYC ayuda a las empresas a personalizar sus servicios según la ubicación del cliente. Por ejemplo, el ratio de apalancamiento, los instrumentos negociables, el trading de criptomonedas y otras restricciones relacionadas con el trading.

Criptomonedas

Las regulaciones siguen siendo inconsistentes sobre el trading de criptomonedas. Algunos países legalizan completamente la tenencia, compra y venta de monedas virtuales, mientras que otros países imponen prohibiciones totales o parciales de su uso.

Las plataformas exchange de criptomonedas implementan procedimientos KYC para autenticar las identidades y ubicaciones de sus clientes, lo que permite a los exchanges ofrecer servicios criptográficos adecuados y legales.

Las empresas de corretaje de criptomonedas pueden deshabilitar el comercio y el uso de criptomonedas si un cliente está registrado en un país que prohíbe el trading de criptomonedas y tokens.

Además, los países que permiten las criptomonedas tienen requisitos especiales para operar con ellas con cuentas de margen y monederos de custodia, y las empresas pueden identificar este tipo de cuentas utilizando KYC.

Sistema Bancario

“Know Your Customer” es una práctica común para los bancos e instituciones financieras antes de abrir cuentas o emitir préstamos. Los bancos utilizan procedimientos KYC para verificar la información de sus clientes, como la identidad, el origen de los fondos, la puntuación crediticia y otra información.

Los bancos físicos pueden realizar estos trámites de forma presencial, incluyendo la cumplimentación de algunos formularios y la presentación de un documento de identidad.

Transporte

Las empresas de viajes compartidos y transporte son otros usuarios de los proveedores de servicios KYC para validar la identidad de los conductores, pasajeros y activos. Este proceso puede ser más sencillo que registrarse en una plataforma de trading. Sin embargo, es fundamental para evitar la trata de personas y los secuestros.

FinTech

Las empresas de tecnología financiera suelen proporcionar servicios monetarios a otras empresas, como billeteras digitales, pasarelas de pago, servicios de custodia y gestión de cuentas.

Por lo tanto, es fundamental garantizar la integridad de estos ecosistemas siguiendo regulaciones sólidas KYC que eviten atender a clientes ilegales o involucrarse en transacciones ilícitas.

Dato Importante

El programa “Know Your Customer” se originó en los EE.UU. como la Ley de Secreto Bancario en la década de 1970 para prevenir el lavado de dinero después de una serie de delitos financieros no controlados.

Cómo Encontrar el Mejor Proveedor de Servicios KYC

Seleccionar el proveedor de servicios KYC adecuado es fundamental para garantizar el pleno cumplimiento legal y facilitar el proceso de verificación de identidad, lo que puede tener un gran impacto en la satisfacción del cliente. Esto es lo que debes tener en cuenta a la hora de buscar un proveedor KYC.

1- Determina las Necesidades de tu Negocio

No existe una solución única para todas las soluciones KYC porque cada empresa tiene sus propios requisitos y capacidades únicas. Identifica tus necesidades del proveedor KYC en términos de velocidad de verificación, nivel de riesgo y qué tan crítico quieres que sea el proceso de autenticación.

Las empresas prestan diferente atención a la experiencia del usuario, el proceso de incorporación de clientes, la recopilación de datos y más. Por lo tanto, puedes buscar alternativas una vez que determines el volumen, la evaluación de riesgos y las necesidades comerciales.

2- Busca Proveedores de Servicios KYC Confiables

Cuando se trata del cumplimiento legal, no pongas impedimentos por el precio o la calidad. Por lo tanto, busca un proveedor KYC certificado y aprobado y consulta los detalles de su licencia, como ISO 27001, relacionada con la gestión de la seguridad de la información.

Los proveedores confiables de soluciones KYC tienen experiencia y conocimiento de las mejores prácticas cuando se trata de recopilar y procesar datos de clientes; especialmente con las crecientes preocupaciones sobre la privacidad y la recopilación de datos personales.

3- Selecciona las Funcionalidades Necesarias

Las empresas KYC ofrecen una amplia gama de servicios y funciones entre los que puede elegir. Sin embargo, estos servicios deben ser compatibles con tu plataforma y facilitar una experiencia de usuario simplificada.

Selecciona el nivel de riesgo asociado con tu negocio e industria. Por ejemplo, la industria de servicios financieros tiene un mayor grado de riesgo que las empresas de transporte y compartir viajes.

Además, consulta el programa de identificación de clientes y las capacidades de integración si quieres automatizar y mejorar la sinergia entre varios servicios, proveedores KYC y tu sitio web.

4- Evalúa las características de seguridad

Las empresas KYC analizan y procesan los datos mediante un conjunto de procedimientos, que incluyen la verificación de identidad, biométrica, facial y de documentos. Estos elementos tienen un gran impacto en la experiencia del usuario al enviar información personal y en la solidez de su estructura de seguridad de datos.

Además, comprueba la residencia de los datos, que hace referencia a la ubicación donde se almacenan los datos. Por ejemplo, los proveedores KYC pueden procesar y almacenar datos internamente, lo cual es más seguro que guardarlos en la nube de terceros.

5- Consulta la Política de Precios

Los proveedores KYC aplican diferentes tarifas por sus servicios en función de la industria y la complejidad del proceso de verificación. También puedes buscar un proveedor KYC que incorpore una política de precios flexible que se adapte a tu presupuesto. Conformarse con el proveedor KYC más barato no es necesariamente una buena idea, especialmente si proporcionas servicios KYC por debajo de la media.

Echa un vistazo a los servicios de verificación de identidad incluidos en cada plan de precios y selecciona solo los que se requieren para tu negocio.

Conclusión

KYC es la metodología para verificar las identidades de los clientes y garantizar la legalidad de sus actividades en tu plataforma. Este proceso implica la verificación de identidad mediante el uso de sólidas herramientas de recopilación y procesamiento de datos para prevenir el fraude y mantener el cumplimiento normativo.

El proceso de verificación del cliente forma parte de la incorporación y selección del cliente, y requiere que el usuario envíe datos personales y documentación que demuestre que son genuinos y legales.

Las empresas de diferentes industrias implementan software de cumplimiento KYC para simplificar la incorporación de clientes utilizando varias herramientas KYC, como la identificación, la autenticación facial y biométrica, promoviendo ecosistemas y plataformas más seguras.