在当今的数字环境中，由于在线诈骗和欺诈的盛行，经纪商、交易所和支付服务面临着越来越大的运营、法律和声誉损害风险。为了解决这个问题，监管机构制定了 KYC 了解你的客户 程序。在本文中，我们将讨论 KYC 了解你的客户 是什么、它是如何完成的，以及它对企业和客户的重要性。

什么是 KYC 了解你的客户？

KYC 代表“了解你的客户”。这是金融服务行业企业用来验证客户身份和防止欺诈活动的流程。 KYC 了解你的客户 通常涉及收集文件，例如驾照、护照、居住证明、出生证明等。

值得一提的是，KYC 了解你的客户 只是更广泛的反洗钱 (AML) 框架的一部分。金融机构和政府使用反洗钱合规作为打击金融犯罪的工具。 AML 反洗钱 包含许多控制和程序，例如 AML 反洗钱 培训、可疑操作检测、KYC 了解你的客户 检查和报告。这些措施对于维持一个安全的金融系统免于不良活动和欺诈至关重要。

经纪服务要求客户​​在注册前完成“了解你的客户”流程。 KYC 了解你的客户 是遵守所有相关证券法律法规的重要组成部分，客户在开始与其经纪人进行任何金融活动时都会意识到这一点。

为什么 KYC 了解你的客户 很重要？

首先，KYC 了解你的客户可以保护客户并有助于与公司建立信任。 KYC 了解你的客户政策的实施有助于促进客户与公司之间的信任。尽管身份验证可能会在入职流程中增加一个额外的步骤，但客户会意识到他们的账户是安全的，不会被盗窃或接管。通过验证用户身份和监控可疑活动，KYC 了解你的客户 有助于保护客户数据，同时提供安全可靠的平台。这可以在公司与其客户之间建立积极、信任的关系。

其次，KYC 了解你的客户 程序保护公司免受非法操作。

KYC 了解你的客户 流程不是防止欺诈的灵丹妙药，但企业识别客户的能力可以帮助他们防止洗钱和资助恐怖主义等犯罪活动。了解您在与谁打交道是确保您的业务安全的重要一步。

最后，KYC 了解你的客户 是强制性的。

不遵守 KYC 了解你的客户/AML 反洗钱 法规可能会付出高昂的代价。仅在 2021 年，金融机构因违反 KYC 了解你的客户 和 AML 反洗钱 要求而被罚款 27 亿美元，这表明法律当局和公众都认真对待这些法律。出于这个原因，任何在金融行业运营的企业都必须确保他们拥有最新的 KYC 了解你的客户 和 AML 反洗钱 计划以保持合规。这样做可以使他们免受严厉的处罚和法律后果。

KYC 了解你的客户 合规的要求和组成部分是什么？

KYC 了解你的客户 验证流程因企业而异，根据每个组织的具体需求制定不同的要求和步骤。

此外，客户识别和验证的确切要求因司法管辖区而异。例如，在德国，公司必须在验证文件之前与客户进行视频访谈，而在英国或其他地区，这不是强制性程序。

但是，通常，实现 KYC 了解你的客户 有几个重要组成部分

客户身份识别计划

客户身份识别计划 (CIP) 是入职流程的主要部分，也是帮助企业验证客户身份的第一步，以确保他们就是他们自称的人。

CIP 程序本身包括收集一组四个个人识别信息：
• 姓名、
• 出生日期、
• 地址、
• 身份证号码。

对于风险较高的个人或情况，可以通过请求自拍、通过权威数据库运行 PII 以及评估 IP 地址等其他信号来添加额外的验证层。

CIP 非常灵活，允许基于自定义根据公司的需要。如果您经营一家企业，您可以根据风险水平和您提供的服务调整 CIP。 例如，公司可以选择从客户那里收集哪些文件，例如驾照、护照、SSN 卡或水电费账单。此外，公司可能会选择添加生物识别自拍以进一步验证客户身份，以及在提交的信息之上添加附加层信号，例如电子邮件风险报告。对于何时应该进行 KYC 了解你的客户 也有不同的方法——例如，当客户创建账户、取款、更改账户详细信息等时。

客户尽职调查

金融机构有法律义务以防止洗钱和其他形式的金融犯罪，因此他们必须遵守特定的客户尽职调查 (CDD) 要求。此过程涉及验证客户的凭据、评估他们的风险状况以及监控可疑帐户活动。 CDD 由金融犯罪执法网络 (FinCEN)。

客户尽职调查工作因业务类型而异——程序范围从简化到标准再到增强型客户尽职调查，涉及验证客户身份、了解报告的货币门槛和记录保留，以及遵守与不同类型交易有关的 FinCEN 规则。企业应采取积极主动的方法来了解其客户和法规，以保护其金融交易。

加强尽职调查

对于需要额外保护层的企业，尽职调查是 KYC 了解你的客户 流程的必要组成部分。这是一种更彻底的客户尽职调查形式，可以帮助公司检测标准尽职调查流程未发现的风险，并为高风险账户提供更高的安全性。 在某些金融机构，增强型尽职调查程序适用于属于政治公众人物 (PEP)、特殊利益相关者 (SIP)、制裁名单上的客户和高净值客户的客户账户。

正在进行监控

初始 KYC 了解你的客户 流程完成后，银行和金融机构必须继续监控客户活动，以检测任何潜在的欺诈或洗钱活动。

具体进展如何监控完成了吗？无法解释的活动激增，尤其是在以洗钱等金融犯罪而闻名的地区，应该是金融机构的危险信号。在确保没有新的 PEP、制裁或不良媒体名单增加时，他们也应该保持警惕。之后，如果发现可疑活动，则会将其报告给 FinCEN 以及其他有关当局。

持续监控是遵守反洗钱法规的重要组成部分。公司在涉及客户交易时必须保持警惕，因为任何可疑活动都可能导致严重的法律后果。

KYC 了解你的客户 和加密货币

众所周知，加密货币在大多数司法管辖区不受任何机构监管并且完全去中心化，经常被用于洗钱和逃税等各种非法活动。

由于由于区块链交易的不可逆性和加密钱包的匿名性，存在资金丢失或被盗而无法找回的风险。此外，由于某些地区的加密货币税收和合法性仍不确定，因此企业必须实施 KYC 了解你的客户 检查以确保其运营始终合规。

加密货币交易所、ICO 和其他相关服务面临着独特的挑战 KYC 了解你的客户 和 AML 反洗钱 合规性。在没有中央集权或定期监督的情况下，这些企业必须遵守必要的程序来保护他们的客户和他们自己，这一点至关重要。此外，KYC 了解你的客户 有助于保护行业的声誉，这对于长期成功非常重要。

概要

KYC 了解你的客户 是企业为保护客户和自身免受金融犯罪侵害而实施的关键流程。通过了解他们的客户是谁并进行持续监控，公司可以发现任何可疑活动并确保遵守相关法规。加密货币交易所和其他加密项目必须采取更加积极主动的方式来实现 KYC 了解你的客户 和 AML 反洗钱 合规性，因为该行业的非法活动风险更高。最终，KYC 了解你的客户 提供了一个重要的安全层，可以同时保护企业和客户。