اليوم، أصبحت العملات الرقمية ليست مجرد كلمة متداولة حول العالم ولكنها أيضًا تقنية تتنبأ بمستقبل عظيم للنظام الاقتصادي، وبشكل خاص - بدأت بالفعل في خلق متطلبات كبيرة لتطوير نموذج عالمي للتسويات المتبادلة سواء في الاستخدام الشخصي أو في بيئة الأعمال من خلال سحر تقنية دفاتر الأستاذ الموزعة مثل المدفوعات المشفرة، التي تعتبر واحدة من العناصر الرئيسية فيها هي بوابات الدفع بالعملات المشفرة.

ستكشف هذه المقالة عن مفهوم بوابة الدفع بالعملات المشفرة وكيفية عملها. بالإضافة إلى ذلك، سننظر في الفوائد الرئيسية التي يمكن الحصول عليها باستخدام هذه التقنية. في النهاية، سنقوم بإدراج أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة وحلول معالجة العملات المشفرة لقبول المدفوعات المشفرة في عام 2023.

ما هي بوابة الدفع بالعملات المشفرة وكيف تعمل؟

هل تساءلت في كثير من الأحيان "كيف تسحب العملات المشفرة إلى النقود الفيياتية"؟ لكل متداول أو مستثمر ذو خبرة طريقتهم الخاصة في سحب العملات المشفرة. بالنسبة لمعظم المستخدمين، فهي نادرًا ما تكون مباشرة، لذا تم اختراع بوابات الدفع التي تحول العملات المشفرة مباشرة إلى النقود الفيياتية: على سبيل المثال، من الدولارات إلى اليوروهات أو الجنيهات الاسترلينية، التي كانت تُبادل غالبًا في الأسواق الخاصة.

المشكلة في بيع وشراء الأصول الرقمية مقابل النقود الفيياتية في الأسواق تتعلق بسرعة معالجة المدفوعات والأتمتة اللاحقة. حتى أسرع أسواق الصرف يمكنها معالجة الطلب في دقيقتين. عندما تتعلق المسألة بالثواني، ويكون مطلوبًا إجراء صفقة عاجلة في الحساب التجاري، مثل دعم صفقة نشطة، يمكن أن يكلف هذا التأخير المال. تُستخدم معالجات الدفع أيضًا من قبل المتداولين الذين يحتاجون إلى تمويل حساباتهم التجارية بسرعة وأتمتة العملية.

بوابات الدفع بالعملات المشفرة هي أنظمة إلكترونية تعتمد على تكنولوجيا blockchain التي تستخدم القدرة الحاسوبية لتحويل عملة مشفرة واحدة من عنوان إلى آخر أو لتحويل عملة مشفرة واحدة إلى نقود فيياتية، والتي تعتبر المعادل الإلكتروني للنقود الفعلية الموجودة في دول مختلفة من العالم، سواء للاستخدام الفردي أو داخل بيئة الأعمال.

عندما يتعلق الأمر باستخدام هذه التقنية في العمليات التجارية، فإن بوابات العملات المشفرة هي حلقة الوصل بين الأعمال والشريك المعتمد (البنوك). إنها تضمن التحقق من بيانات العملاء في أقل وقت ممكن وتشفير المعلومات لمنع تسرب البيانات. كما أنها تضمن النقل السلس للعملات المشفرة وتسمح للتجار والمستخدمين بإجراء معاملات باستخدام البيتكوين والعملات البديلة.

يجدر بالذكر أن البيتكوين هي أكثر العملات المشفرة شيوعًا التي يتم تحويلها إلى نقود فيياتية ليس فقط في الأسواق، ولكن أيضًا عبر بوابات دفع مختلفة للعملات المشفرة.

تُجهز بوابات الدفع بأدوات برامج خاصة تسهل عملية التحويل بالكامل وتسمح بالإرسال التلقائي للعملات إلى محافظ التجار. كقاعدة عامة، تقبل هذه الخدمات العديد من العملات المشفرة، بما في ذلك الإيثريوم، والليتكوين، والريبل، وبيتكوين كاش، وغيرها من العملات، بما في ذلك ما يُعرف بـ العملات المستقرة التي، وفقًا لبعض الخبراء، قد تصبح أيضًا وسيلة دفع موثوقة في المستقبل.

النقاط الرئيسية

1. بوابة العملات المشفرة هي جسر بين الأعمال والبنك، تضمن أمان مدفوعات العملات المشفرة والنقود الفيياتية.

2. بوابات دفع العملات المشفرة هي أنظمة إلكترونية تعتمد على تكنولوجيا blockchain التي تستخدم القدرة الحاسوبية لنقل عملة مشفرة واحدة من عنوان إلى آخر، أو لتحويل عملة مشفرة واحدة إلى نقود فيياتية.

3. تسمح بوابات العملات المشفرة بالتحويلات والتحويلات للعملات المشفرة الفردية، الرموز والعملات المستقرة، حسب المزود. 

فوائد بوابات الدفع بالعملات المشفرة

تعتبر تقنية الدفع بالعملات المشفرة اليوم واحدة من أكثر التقنيات ابتكارًا وفائدة لأنها تسهل وتسارع العمليات المتعلقة بالتسويات المتبادلة بين التجار والعملاء، مما يسمح لهم بتوفير الوقت والمال. تواصل العديد من الشركات والمؤسسات من مختلف الصناعات تنفيذها وتقديرها فوق كل شيء للأسباب التالية. 

المرونة

تعتبر بوابات الدفع بالعملات المشفرة أدوات شاملة يمكن استخدامها من قبل الأعمال من أي حجم ونوع، بغض النظر عن أنشطتها. تستخدم هذه التقنية نفس مبادئ البناء وتعمل باستخدام نفس الآلية، مما يعني أنه يمكن تنفيذها في أي هيكل تكنولوجيا معلومات على الإطلاق. يمكن تنفيذ بوابة العملات المشفرة إما على موقع الشركة أو كجهاز طرفي لدفع بطاقات البنك الذي يدعم معاملات العملات المشفرة. 

الأمان

كلما كان هناك أموال معنية، سواء كانت نقودًا فيياتية أو أصولًا مشفرة، فإن الأمان له أهمية قصوى ليس فقط لحماية المستهلك، ولكن أيضًا لحماية الأعمال (التجار) نفسها، التي غالبًا ما تتعرض لكل أنواع الهجمات الإلكترونية، والقرصنة، والتصيد، وأنشطة غير قانونية أخرى تمثل عقبة خطيرة في العمل مع المدفوعات. تم تصميم بوابات الدفع بالعملات المشفرة لتوفير أعلى مستوى من الأمان والخصوصية للمعاملات المالية مع الأصول الرقمية من خلال استخدام برامج خاصة وخوارزميات تقدم تشفيرًا موثوقًا لبيانات المعاملات. 

الصلة

تتطور مساحة العملات المشفرة بسرعة كبيرة، مما يجلب إلى حياتنا اتجاهات جديدة في تطوير تكنولوجيا blockchain، مما يبسط بشكل كبير العديد من العمليات. بوصفها الاتجاه السائد في عالم المال اليوم، فإن استخدام مثل هذه التقنيات المشفرة مثل بوابات الدفع يتيح لنا التأكد من أن هذه الفئة ستحدد الاتجاه لفترة طويلة قادمة، مغيرةً الطريقة التقليدية للنظام المالي. لذلك، فإن تقنية تشفير معاملات العملات المشفرة في شكل بوابة الدفع ستظل ذات صلة طالما أن تكنولوجيا blockchain تظل ذات صلة.

التحرر من رد المبالغ المدفوعة

تعتبر ميزة رد المبالغ المدفوعة وسيلة شائعة للغاية للحصول على استرداد نقدي عند الدفع باستخدام بطاقات تقليدية. رد المبلغ المدفوع (استرداد المدفوعات) هو إجراء يتيح لك الطعن في تحويل مصرفي للأموال إذا كان البائع غير أمين. هذه ميزة جيدة في سياق العلاقات التجارية التقليدية. ومع ذلك، في إطار الأصول المشفرة، لا توجد ردود للمبالغ المدفوعة، مما يسمح للأعمال بحماية نفسها من الاحتيال، حيث أنه بعد إتمام الصفقة، لا يمكن إلغاؤها أو استرداد الأموال التي تم إنفاقها أثناء إتمامها، حيث تستخدم تقنية blockchain خوارزمية لتوزيع كل عملية في كتلة تجزئة blockchain، التي لا يمكن تغييرها.

الخصوصية

تُعتبر تقنية blockchain، بصفتها تقنية متقدمة تحول الفضاء الرقمي، موضع تقدير كبير لقدرتها على توفير مستوى عالٍ من الخصوصية عند إجراء المدفوعات المشفرة. هذه الجودة موجودة أيضًا في بوابات الدفع بالعملات المشفرة، التي، من خلال استخدام مجموعة متنوعة من بروتوكولات التشفير، توفر خصوصية كاملة دون الحاجة إلى معرف العميل (KYC) أو تسجيل للتحقق من الهوية. هذه الميزة هي واحدة من الأكثر أهمية، حيث تتطلب العلاقة المالية بين الأعمال والمستهلك درجة عالية من الاعتماد لمنع القرصنة وسرقة الأموال.

تخفيض الرسوم

توفر بوابات الأصول المشفرة فوائد لكل من الأعمال والعملاء. نظرًا لأن الرسوم على معاملات العملات المشفرة أقل بكثير من تلك المفروضة على التحويلات البنكية التقليدية باستخدام بوابات الدفع الكلاسيكية، يمكن للتجار الاستغناء عن متطلبات الرسوم العالية من خلال السماح للعملاء بالدفع باستخدام البيتكوين. عندما تتاح خيارات دفع جديدة، يمكن أن ينمو قاعدة عملاء الشركة، ويمكن أن ترتفع عائداتها. بالإضافة إلى ذلك، من المهم ملاحظة أن المزيد من الشركات تدمج هذه الأساليب في كل عام من أجل قبول البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى كشكل من أشكال الدفع.

السرعة

تُعتبر السرعة واحدة من أهم مكونات الأعمال الناجحة لأنها تتيح زيادة عدد المعاملات في وحدة زمنية، مما يعني تحسين كفاءة الأعمال. تتيح بوابات الدفع بالعملات المشفرة، على عكس الأنظمة التقليدية، تنفيذ معاملات العملات المشفرة تقريبًا على الفور، مع تجنب التأخيرات المرتبطة بمعالجة المعاملات من قبل البنوك الوسيطة المختلفة المعنية. تساعد العمليات التي تتم باستخدام بوابة الدفع بالعملات المشفرة في إتمام الصفقة بسرعة، ولكن أيضًا تأمينها من خلال التشفير.

تعدد العملات

تُعتبر تعددية العملات معيارًا مهمًا عند اختيار بوابة العملة المشفرة. نظرًا لوجود عدد كبير من العملات المشفرة المتاحة لكل من التداول والدفع مقابل المنتجات والخدمات. اليوم، هناك مجموعة كبيرة من الشركات التي تقدم الفرصة لاستخدام معالجة الدفع بالعملات المشفرة الخاصة بها، مع استخدام مجموعة متنوعة من الأصول المشفرة لإجراء عمليات دفع أو تحويل بين عناوين مختلفة. من بين أشهر العملات المشفرة التي تم استخدامها في مجال المدفوعات بالعملات المشفرة هي البيتكوين، والإيثريوم، والدوج، وشيب إينو، وما إلى ذلك، وعددها في تزايد مستمر بالتناسب مع زيادة عدد الشركات المهتمة بقبول العملات المشفرة كوسيلة للدفع.

[aa quote-global]

حقائق سريعة

• غالبًا ما يتم الخلط بين مصطلح "بوابة الدفع بالعملات المشفرة" ومفهوم "معالج الدفع بالعملات المشفرة". على الرغم من التشابه

• في الاسم، إلا أن هذه هي أشياء مختلفة. إذا كانت بوابة الدفع تجمع معلومات المعاملات، فإن معالج الدفع يأخذ تلك المعلومات، ثم

• يرسل المعلومات إلى بنك العميل ويرسل معلومات النقل إلى بنكك إذا كانت المعاملة ناجحة.

[/aa]

أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة لعام 2023

تؤدي بوابات الدفع بالعملات المشفرة دورًا مهمًا في ضمان معاملات سلسة وسلسة للعملات المشفرة. واحدة من أفضل الميزات هي أنها يمكن أن تتكامل بسهولة مع منصات التجارة الإلكترونية، وأنظمة نقاط البيع، ومواقع المحاسبة وما إلى ذلك. هناك العديد من البوابات المتاحة في مجال العملات المشفرة، ويمكنك اختيار الأفضل حسب احتياجاتك. انظر إلى أفضل 5 بوابات دفع بالعملات المشفرة لقبول المدفوعات المشفرة.

1. B2BinPay

يمكن للمنظمات التي تبحث عن أنظمة معالجة الدفع بالعملات المشفرة اختيار من بين مجموعة متنوعة من الحلول المقدمة من B2BinPay. يسهل B2BinPay إرسال وتخزين وتبادل وتلقي المدفوعات بالعملات المشفرة عبر الإنترنت للشركات في جميع أنحاء العالم، مثل وسطاء الفوركس، وأسواق العملات المشفرة، وصناديق التحوط، والمتاجر الإلكترونية، وما إلى ذلك. تأسست الشركة منذ الأيام الأولى لظهور مدفوعات العملات المشفرة، وقد عملت في هذا المجال لسنوات عديدة. هناك نوعان من الحسابات المقدمة من B2BinPay: حساب تاجر وحساب مؤسسي.

أصبح هذا الحل واحدًا من أبرز بوابات الدفع بالعملات المشفرة في الصناعة، مما يتيح للتجار تقديم مجموعة من العملات كطرق دفع لعملائهم. تشمل مزايا الخدمة انخفاض رسوم المعالجة، عدم وجود رسوم متكررة، عدم وجود رسوم مخفية، القدرة على عرض الرصيد والتاريخ المعاملات في الوقت الحقيقي، وتصدير التقارير، وأمان المدفوعات.

تمكن الحلول المؤسسية المقدمة من B2BinPay العملاء من قبول وتخزين وإرسال مجموعة متنوعة من العملات الافتراضية، بما في ذلك البيتكوين، والإيثريوم، والريبل، والموينيرو. على عكس بوابات الدفع التقليدية على الإنترنت، تجعل B2BinPay من الممكن للأطراف إجراء معاملات عالمية بتكلفة أقل بكثير. يمكنك الاتصال بالنظام في أقل من ساعة باستخدام واجهة برمجة تطبيقات واحدة، وهي مؤتمتة للغاية مع سرعات معاملات تحت 20 ثانية.

2. CoinGate

CoinGate هي بوابة خدمات دفع بالعملات المشفرة تأسست في عام 2014 في فيلنيوس، ليتوانيا. يمكن استخدام الخدمة من قبل التجار لإجراء مدفوعات بالعملات المشفرة. تقدم CoinGate إمكانية قبول المدفوعات بحوالي 50 عملة مشفرة مع رسم ثابت قدره 1%. 

بالإضافة إلى العملات المشفرة، تقبل CoinGate اليورو والدولار الأمريكي، لذا يمكن للعملاء الذين يشعرون بعدم الارتياح للدفع بالعملات المشفرة (أو أولئك الذين لا يملكون مشفرة فقط) الدفع بالنقود الفيياتية. يمكن أيضًا القيام بالتحويلات المصرفية، وتعبئة الهاتف، ومدفوعات بطاقات الائتمان أو الخصم من خلال CoinGate. علاوة على ذلك، يمكن استخدام المنصة لبيع العملات المشفرة.

تهدف المنصة إلى الامتثال لمبدأ "ما تراه هو ما تحصل عليه". تزعم CoinGate أنه لا توجد رسوم مخفية وأنه شفاف تمامًا في فرض الرسوم على المستخدمين. يدفع التجار رسمًا قدره 1% لكل معاملة، بينما كان لديهم إعداد مجاني. لا توجد رسوم متكررة. تعتبر التحويلات المصرفية ودفعات البيتكوين أيضًا مجانية. يُفرض على المتداولين رسم 3%. بالإضافة إلى ذلك، يدفع المتداولون 5% بالإضافة إلى رسوم المتداول عند استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم.

3. Bitpay

Bitpay هي خدمة دفع يمكن لكل من التجار والبائعين استخدامها لقبول المدفوعات بالعملات المشفرة مقابل السلع والخدمات. يوفر بروتوكول الدفع الخاص بها (انظر هذا المقال لمزيد من التفاصيل) عملية تحقق مبسطة وآمنة للعملات المشفرة للمستهلكين.

يتم تنفيذ الحل على جانب التاجر. كل ما يحتاجه المستهلكون هو اختيار العملات المشفرة كطريقة دفع من بين أولئك الموردين الذين يدعمون Bitpay، ثم دفع الفاتورة من محفظتهم. روابط حساب Bitpay تختلف عن عناوين العملات المشفرة العادية؛ فهي تتضمن معلومات مدمجة عن مبلغ المعاملة وتربط المستهلك مباشرة بتدفق دفع منظم في محفظة متوافقة.

يمكن للمستخدمين الحصول على عنوان بيتكوين للأصول المشفرة ودمج جهاز الأجهزة. تقوم محفظة Bitpay بتنفيذ عناوين المحفظة متعددة التوقيع من خلال رموز p2sh. تعني المحفظة متعددة التوقيع أنه بالإضافة إلى معلومات المعاملة، ستولد محفظة Bitpay مجموعة إضافية من المفاتيح، مما يجعل من الصعب على الغرباء الوصول إلى الأموال. هناك ثلاثة مفاتيح مرتبطة بمحفظة المستخدم - مفتاح خاص، مفتاح محفظة Bitpay، ومجموعة مفاتيح مشتركة. يجب على أي شخص يحاول الوصول إلى حساب المستخدم أن يحتاج إلى مفتاحين على الأقل من الثلاثة. توفر خيار المحفظة متعددة التوقيع حماية فائقة الآمان لاستلام الأموال.

4. Coinbase Commerce

Coinbase Commerce هي خدمة دفع رقمية مؤسسية تقدمها بورصة العملات المشفرة وخدمة المحفظة Coinbase، والتي تتيح للتجار قبول المدفوعات في مجموعة متنوعة من العملات الرقمية مثل البيتكوين، وبيتكوين كاش، والإيثريوم، والليتكوين. تذهب هذه المدفوعات مباشرة إلى محفظة تسيطر عليها التاجر.

في مسعى لاستغلال الإمكانات الكبيرة المتاحة في أنظمة الدفع المعتمدة على العملات المشفرة العالمية وخدمة التجار في جميع أنحاء العالم، يتم تشغيل Coinbase Commerce من قبل بورصة العملات المشفرة الرائدة Coinbase. إنه يتيح للتجار والشركات في جميع أنحاء العالم قبول المدفوعات من أي مكان وفقًا للعملة المشفرة المختارة.

تتكامل Coinbase Commerce مع سير العمل عند الدفع لدى التاجر أو يمكن إضافتها كطريقة دفع إلى بوابة التسوق. يتم إيداع أي مدفوعات بالعملات المشفرة قام بها العميل في حساب التاجر في Coinbase Commerce، حيث يمكن نقلها إلى المحفظة المطلوبة.

تعد Coinbase Commerce الأكثر ملاءمة للشركات التي تبيع الخدمات عبر الإنترنت، مثل مطوري الويب المستقلين أو أي عمل يكون منتجه رخيص الإنتاج مع تكاليف خفية قليلة ويتم تسليمه بشكل رئيسي عبر الإنترنت. بالنسبة لمثل هؤلاء البائعين، تمتلك Coinbase Commerce تكاملات مع منصات التجارة الإلكترونية الرائدة مثل Shopify وOpenCart. أدناه قائمة كاملة بمنصات التجارة الإلكترونية المدعومة من Coinbase Commerce.

5. ALFAcoins

ALFAcoins هي خدمة معالجة العملات المشفرة التي تقدم للتجار إمكانية استلام المدفوعات على مواقعهم باستخدام العملات المشفرة. إنها تقدم ستة أنواع من الأصول الرقمية الرائدة لمدفوعات العملاء. تشمل العملات المشفرة المدعومة البيتكوين (BTC) والإيثريوم (ETH) والليتكوين (LTC) والدش (DSH) وبيتكوين كاش (BCH) والريبل (XRP).

يمكن استخدام معالجة العملات المشفرة في صناعات مثل القمار، والألعاب، والرياضات الإلكترونية، والمراهنات مع بديل غير موثوق لمقدمي الدفع الحاليين، الذين يفرضون رسومًا أعلى لأن هذه الصناعات تُعتبر "عالية المخاطر". تضمن معالجة العملات المشفرة للمستخدمين وسيلة دفع أسرع وأكثر كفاءة مع الحفاظ على الخصوصية الأساسية لهذه الصناعات.

تقدم ALFAcoins خدمات لكل من الأفراد والتجار. يضمن هيكل الرسوم الشفاف للمستخدمين معرفة ما الذي يسجلون فيه عندما يقومون بإنشاء محفظة. لا توجد رسوم أو تكاليف مخفية مرتبطة بهذه الخدمة.

يمكن للمستخدمين ببساطة إدارة محافظهم مع ALFAcoins، ولا توجد رسوم على الإيداعات والتحويلات الداخلية للعملات المشفرة. يمكن للبائعين دمج ALFAcoins في مواقعهم، حتى يتمكنوا من استلام مدفوعات العملات المشفرة باستخدام واجهات برمجة التطبيقات وIPNs، وزر دفع بسيط، أو إضافات سلة تسوق ووردبريس. هناك رسم قدره 0.99% على مواقع التجار، يمكن تحميله على المشتري أو دفعه من قبل البائع.

الخاتمة

أصبحت المدفوعات مقابل السلع والخدمات باستخدام العملات المشفرة ليست ظاهرة جديدة يعرفها عدد قليل من الأشخاص، ولكنها جزء حيوي من الميكانيزم المعقد للنظام المالي، وبشكل خاص، التسويات المتبادلة. من ناحية أخرى، تعتبر المدفوعات المشفرة أداة فائقة الفائدة لبناء علاقات عمل جديدة وتعاون داخل العديد من الشركات والمؤسسات التي، بفضل العديد من فوائد حلول معالجة الدفع بالعملات المشفرة، تطور وتتحسن في عملياتها التجارية، وتجذب عملاء جدد، وتدفع تقدم نظم الدفع إلى الأمام.