ضمان بيئة عمل مناسبة لعملائك، حيث يمكنهم إيداع أموالهم وإدارتها والتداول في الأسواق المالية، يتطلّب بروتوكولات أمان قوية. في الواقع، العملاء ذوو رؤوس الأموال الكبيرة أكثر قابلية للاستثمار في منصتك إذا وفّرت لهم حماية محكمة لرؤوس أموالهم وبياناتهم الشخصية.

أصبحت هذه الممارسات مطلوبة بشكل متزايد نتيجة تزايد تهديدات الأمن السيبراني والاختراقات وتسريب البيانات الشخصية. يضمن نظام كشف الاحتيال التعامل مع هذه المخاطر قبل وقوعها والتصدي للقراصنة قبل وصولهم إلى قاعدة مستخدميك.

لست متأكدًا من كيفية عمل أنظمة منع الاحتيال أو كيفية العثور على أفضل البرامج لذلك؟ إليك كل ما تحتاج إلى معرفته.

أبرز النقاط

1. يعتمد كشف الاحتيال على أنظمة متقدمة لتحليل وكشف وتنبيه أي حالات شذوذ قد تؤدي إلى هجمات إلكترونية كبيرة.

2. يساعد دمج برامج الكشف عن الاحتيال على حماية بيانات المستخدم وأمواله في شركات الوساطة.

3. يساهم تطبيق الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال في تحسين الدقة والتعامل مع أحدث أساليب الاختراق.

فهم برامج كشف الاحتيال

لنبدأ بتعريف الاحتيال: هو فعل متعمد من الخداع لتحقيق مكسب غير عادل أو غير قانوني، وغالبًا ما يشمل سرقة أموال أو تحريف حقائق أو إساءة استخدام الهوية. هذه القضية بالغة الأهمية بالنسبة لشركات الوساطة نظرًا لأنها تتعامل مع الأموال والبيانات الشخصية.

عندما يسجّل المتداولون في منصتك للتداول، فإنهم يُدخِلون معلوماتهم الشخصية ويحتفظون ببيانات الدفع ويودعون أموالهم ويُنشئون حسابات استثمارية. وهذا يمثّل الهدف المثالي للقراصنة والمحتالين.

 يعمل برنامج كشف الاحتيال المالي على فحص وتحديد الأنشطة المريبة قبل وقوعها. يتم الكشف عن طريق مراجعة منهجية لمعايير محددة مسبقًا، وعندما يتجاوز حساب معيّن أو نشاط ما الحدود الطبيعية، يصدر النظام تنبيهًا لوجود خلل.

يمكن لـالنظام المضاد للاحتيال إبطال التهديد تلقائيًا وفق إجراءات مُحددة مسبقًا أو ترك قرار التعامل مع التنبيه للمسؤولين.

من يحتاج إلى برامج منع الاحتيال؟

أي نشاط تجاري أو مؤسسة تحتاج إلى نظام قوي للوقاية من الاحتيال لحماية مقدمي الخدمات والمستخدمين من خلال رصد أي أنشطة غير قانونية والحدّ منها ومنعها، إضافة إلى تعزيز الثقة والالتزام باللوائح.

تزداد أهمية ذلك عندما يكون هناك تعامل مع معلومات حساسة أو أموال، مثل القطاعات الآتية:

• شركات الوساطة: لحماية استثمارات العملاء ومنع أي تداول غير مصرح به أو تحويل أموال دون إذن.

• البنوك والمؤسسات المالية: لمراقبة المعاملات والتحقق من الهويات، ومنع الانخراط في عمليات غسل الأموال.

• شركات التجارة الإلكترونية: لاكتشاف عمليات الدفع الاحتيالية وبطاقات الائتمان المزورة وحماية بيانات العملاء.

• مزودو الرعاية الصحية: لمنع الاحتيال في التأمين وتسريب البيانات.

• منصات الألعاب الإلكترونية: لمساعدة المنصات في الحفاظ على نزاهة العمليات وتقليل الخسائر المالية للمستخدمين.

كيف يعمل نظام مكافحة الاحتيال؟

يستخدم برنامج منع الاحتيال تقنيات معقدة وتحليلات للبيانات لرصد ومنع والاستجابة للأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي.

[img]

 تدمج هذه الأنظمة خوارزميات متطورة وتقنيات تعلم الآلة وتحليل السلوك لمراقبة المعاملات وأنشطة المستخدم والأنماط التي قد تشير إلى هجمات إلكترونية خطيرة. وعادةً ما تتضمن العملية جمع البيانات وتقييم المخاطر وتحديد أنماط السلوك وإصدار التنبيهات.

جمع البيانات

تجمع المنظومة المعلومات من مصادر مختلفة، مثل العمليات المالية وملفات تعريف المستخدم ومعلومات الجهاز. ثم تحلل البيانات للعثور على الأنماط والمقاييس القياسية، ما يساعد في كشف الشواذ عبر القواعد المحددة مسبقًا ونماذج تعلم الآلة.

على سبيل المثال، إذا قام عميل في شركة وساطة بمحاولة سحب غير اعتيادي أو سجّل الدخول من جهاز أو موقع غير مألوف، فسيتم تصنيف ذلك على أنه نشاط مريب.

تقييم المخاطر

يعطي النظام لكل نشاط درجة مخاطرة بناءً على احتمالية كونه نشاطًا احتياليًا. وعند رصد الأنشطة عالية المخاطر، يطلق النظام تنبيهات لإجراء تحقيق أعمق أو اتخاذ إجراء فوري مثل حظر المعاملة أو تجميد الحساب، في حين تُخزّن الأنشطة الأقل خطورة للتحليل والتطوير المستقبلي.

القياسات السلوكية الحيوية

يحلل البرنامج كيفية تفاعل المستخدمين مع المنصة، مثل سرعة الكتابة أو حركة الماوس، بهدف كشف أي مستخدم غير مصرح له. ويعتمد برنامج الذكاء الاصطناعي لكشف الاحتيال على التعلم المستمر وتحديث النماذج الوقائية لمواكبة أساليب الاختراق الحديثة.

التنبيهات في الوقت الفعلي

يصدر النظام إشعارات وتقارير تسمح للمؤسسات بالتحرك بسرعة لتقليل الخسائر وتعزيز بروتوكولات الأمان. ويمكن للمسؤولين تحديد الإجراء المفضل اتخاذه في كل حالة لجعل عملية التصدي فورية.

رؤى السوق والإحصائيات

يشكل انتحال الهوية والتهديدات السيبرانية خطرًا كبيرًا على أي منصة رقمية أو نشاط إلكتروني. ورغم أن الذكاء الاصطناعي يساعد على تعزيز بروتوكولات الأمان، إلا أن القراصنة يستخدمونه أيضًا لتطوير قدراتهم على الاختراق.

من المتوقع أن يخسر المستهلكون في المملكة المتحدة أكثر من 700 مليون دولار جراء عمليات الاحتيال غير المصرح بها والمصرح بها في النصف الأول من عام 2023، بينما يشير تقرير سرقة الهوية الفيدرالي في الولايات المتحدة إلى خسارة تتجاوز 10 مليارات دولار في سرقة الهوية عام 2023.

 ترتبط معظم هذه الحالات بالمعاملات المالية وانتحال الهوية، خاصةً في الاحتيال عبر بطاقات الائتمان، حيث تضرر أكثر من 100 ألف مستخدم في الربع الثالث من عام 2023 وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية.

[aa quote-global]

معلومة سريعةفي ديسمبر 2024، أمرت هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) شركة مورغان ستانلي بدفع 15 مليون دولار كتسويات بشأن مزاعم تتعلق بفشلها في إجراءات منع الاحتيال.

[/aa]

ميزات أنظمة كشف الاحتيال

يوفر برنامج منع الاحتيال أدوات متقدمة لتحديد ومنع الأنشطة غير القانونية في مختلف القطاعات. يمكنك دمج هذه التقنيات لتعزيز الثقة في منصتك وحماية البيانات وتأمين أموال المستخدمين.

ومن خلال أتمتة عمليات كشف الاحتيال، يمكن للمؤسسات حماية أصولها وتعزيز الامتثال والحفاظ على ثقة العملاء. ومن أبرز الميزات:

• المراقبة الفورية: تحلل المعاملات والأنشطة بشكل مستمر لاكتشاف أي أنماط مريبة في الحال، ما يسمح باتخاذ إجراءات سريعة لتفادي الخسائر المالية.

• خوارزميات التعلم الآلي: تستخدم نماذج تنبؤية والذكاء الاصطناعي للتكيّف مع أساليب الاحتيال المستجدة، مما يعزز دقة الاكتشاف ويقلل الإنذارات الكاذبة بمرور الوقت.

• تحليل السلوك: يراقب تفاعلات المستخدمين، مثل سرعة الكتابة وعادات تسجيل الدخول، لاكتشاف أي انحراف قد يشير إلى وصول غير مصرح به.

• التصنيف الاحتيالي: يمنح كل معاملة أو نشاط درجة مخاطرة استنادًا إلى احتمالية كونها احتيالية، مما يساعد على ترتيب أولويات التحقيق.

• سهولة الدمج: يتكامل بسهولة مع أنظمة الـCRM أو بوابات الدفع ويتكيف مع متطلبات العمل، بما يضمن التوافق وتعزيز أمان البيانات.

كيف تجد أفضل برنامج كشف الاحتيال؟

يحتاج اختيار ودمج النموذج المناسب لمنع الاحتيال إلى بحث دقيق. عليك البحث عن أنظمة تمتاز بسهولة الدمج مع منصتك وإمكانية التوسع والتركيز على تلبية احتياجاتك الفريدة.

بالنسبة لشركات الوساطة، احرص على أن توفر الأدوات حماية لحسابات العملاء، واكتشاف أي عمليات تداول غير مصرح بها، والامتثال للوائح. يمكنك أيضًا الاطلاع على مراجعات المستخدمين ودراسات الحالات من الشركات الموثوقة للتعرف على الحلول المُجربة. فيما يلي أفضل 5 مزودين لبرامج كشف الاحتيال:

1. SEON

SEON معروفة بتقنيتها المتطورة في التعلم الآلي وأدوات الكشف الفوري عن الاحتيال. تتميز بقدرتها على رصد الأنشطة الاحتيالية من خلال بصمة الجهاز والتحقق من البريد الإلكتروني وتحليل بروتوكول الإنترنت.

تستفيد شركات الوساطة من قدرة SEON على التوسع وسهولة دمجها في الأنظمة الحالية، إضافةً إلى مرونة الأسعار بنظام الدفع حسب الاستخدام، ما يجعلها خيارًا مفضلًا لدى الشركات الناشئة والراسخة. تستخدم شركات مثل Patreon وAirFrance نظام SEON للتعامل بشكل أكثر فعالية مع مخاطر الاحتيال.

2. Signifyd

Signifyd متخصصة في الحماية من الاحتيال لقطاعات التجارة الإلكترونية والخدمات المالية. يستخدم الذكاء الاصطناعي للكشف عن الاحتيال ومنع عمليات إعادة المبالغ والصفقات المزورة، ما يجعلها مناسبة لشركات الوساطة التي تدير حجم تعاملات كبير.

تشتهر Signifyd بأتمتة القرارات والتغطية العالمية، وتثق بها علامات تجارية مثل Samsung وeBay. وتمتاز كذلك بتقييم المخاطر العالي وميزة الحماية المالية.

3. DataDome

DataDome رائدة في مجال الكشف عن الروبوتات (Bots) ومنع الاحتيال، إذ تقدم حلولًا مصممة خصيصًا للمؤسسات المالية والخدمات الإلكترونية. تثق بها علامات عالمية مثل Foot Locker وAxel Springer.

يساعد نظامها الفوري لمكافحة الروبوتات شركات الوساطة على التصدي لعمليات سرقة بيانات الدخول والحسابات، وهي هجمات شائعة تستهدف أسماء المستخدمين وكلمات المرور.

4. Fraud.net

يوفر Fraud.net حلولًا شاملة لاكتشاف الاحتيال للمؤسسات الكبرى، بما في ذلك شركات الوساطة. ويتضمن ميزات متقدمة مثل التحليلات التنبؤية وأدوات إدارة الحالات والتصنيف الاحتيالي، مع إمكانية الدمج مع أنظمة إدارة علاقات العملاء وموارد المؤسسات.

يعتمد Fraud.net على مشاركة البيانات لتعزيز دقة الاكتشاف، وهو مناسب للشركات التي تعمل في قطاعات عالية المخاطر مثل PayPal.

5. Sift

يعتبر Sift خيارًا موثوقًا للكشف عن الاحتيال، حيث يوفر أدوات مثل تحليل السلوك وتسجيل المخاطر والتعلم الآلي. صُمّم خصيصًا للصناعات المالية والتجارة الإلكترونية، مما يجعله مناسبًا جدًا لشركات الوساطة التي تحتاج إلى تأمين الحسابات وإدارة تكاليف مكافحة الاحتيال.

تستخدم شركات مثل DoorDash وPayMongo نظام Sift نظرًا لدقته وقدرته على التوسع. يتيح الشبكة الاستخبارية العالمية ميزة فريدة في الكشف عن التهديدات.

الخلاصة

تُعد أنظمة منع الاحتيال أساسية لحماية البيانات والأموال على منصتك، خاصةً إن كنت تدير شركة وساطة. تساعد برامج الكشف عن الاحتيال في رصد وتحديد السلوكيات غير الطبيعية التي قد ترتبط بجرائم مالية مثل سرقة الهوية أو احتيال البطاقات.

ويحدث ذلك عبر عمليات معقدة لتحديد المعايير ومراقبتها. يضع النظام معايير محددة، وأي انحراف عنها يمكن تمييزه لإجراء تحليلات أعمق أو إجراءات تصحيحية أو تحييد التهديد.