مشاركة
0
/5
(
0
)
في عالم أصبح فيه كل شيء معولمًا ومتوفراً عبر الإنترنت، أصبح الأمان أمرًا بالغ الأهمية لجميع الشركات، وخاصة في القطاع المالي. فقد أصبحت الشركات أكثر انتشارًا،توفر الخدمات والحلول للعملاء في جميع أنحاء العالم.
ومع ذلك، تأتي هذه الجهود مصحوبة باعتبارات قانونية تتطلب من الشركات التأكد من أنها لا تقدم الخدمات للمستخدمين المتلاعبين أو العملاء المدرجين في القائمة السوداء والذين لديهم سجلات تجارية مشكوك فيها.
لذلك، تعمل الشركات مع مزودي خدمات “اعرف عميلك” لتنفيذ إجراءات الامتثال التنظيمي والتأكد من أنها توفر الخدمات للعملاء المناسبين، بما يتوافق مع القواعد واللوائح المحلية. دعونا نتعمق أكثر في سياسات “اعرف عميلك” وكيفية تنفيذ حل “اعرف عميلك” المناسب.
النقاط الرئيسية
حل “اعرف عميلك” هو عملية التحقق من هوية العميل التي تتضمن جمع بيانات المستخدم ومعالجتها وتخزينها.
تقوم الشركات بتفويض عملية التحقق من الهوية إلى مزوّد برامج “اعرف عميلك” موثوق به مع أدوات أمان وتحقق قوية.
توظيف مزود خدمة التحقق من الهوية أمر بالغ الأهمية لمنع الأنشطة غير القانونية على منصتك خاصةً عندما يتعلق الأمر بالمعاملات المالية والنقدية.
يقدم موفرو خدمات “اعرف عميلك” وأدوات متنوعة لمتطلبات الامتثال، مع الالتزام باللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).
فهم الامتثال لـخدمة اعرف عميلك
KYCهي عملية التحقق من هوية العميل، والتأكد من أن كل شيء حقيقي وقانوني. تكون إجراءات “اعرف عميلك” مطلوبة في الغالب للمنتجات والخدمات التي لها قيود عمرية، مثل الأسواق المالية والمقامرة والكحول وما إلى ذلك.
نظرًا لتعقيد هذه الإجراءات، التي تنطوي على معالجة وتحليل البيانات والمعايير القياسية الضخمة، تقوم الشركات بتفويض هذه العمليات إلى مزود حلول “اعرف عميلك”.
نظرًا لأن كل شيء أصبح رقميًا، يمكن إجراء عملية “اعرف عميلك” بالكامل عبر الإنترنت، مع وضع المزيد من الأتمتة في العملية لجعلها أسرع وأكثر موثوقية.
وعادةً ما تُعتبر عملية التحقق من “اعرف عميلك” عملية تستغرق وقتًا طويلاً وعقبة كبيرة، ويحاول الكثيرون تجنبها والتفكير مرتين قبل تقديم بياناتهم. لذلك، فإن وجود مزود جيد لخدمة “اعرف عميلك” أمر بالغ الأهمية لضمان تجربة مستخدم سلسة.
يتم دعم مزود خدمة “اعرف عميلك” المتمرس بأدوات تبسط هذه العملية لجعلها أكثر جاذبية للعملاء، مع استخدام خدمة “اعرف عميلك” الآلية كخدمة لتسريع العملية.
لماذا تعتبر عملية “اعرف عميلك” مهمة؟
إجراءات “اعرف عميلك” مطلوبة بموجب القانون وهي ملزمة قانونًا للشركات لجمع معلومات معينة عن قاعدة مستخدميها. وتتضمن الإجراءات تقديم معلومات الهوية، مثل الاسم وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف والعنوان القانوني ومدينة الإقامة.
وعادةً ما يتطلب تقديم هذه التفاصيل وثائق لإثبات هوية المستخدمين الذين يدّعون أنهم هم.
تتضمن المعلومات الأخرى التي تتطلبها خدمة “اعرف عميلك” مصدر الدخل، وحجم التداول السنوي، وحجم التداول المتوقع سنويًا، وغير ذلك من التفاصيل المتعلقة بالثروة. ولا يُسمح للمستخدمين باستخدام الخدمات المقدمة إلا بعد اجتياز عملية “اعرف عميلك” بنجاح.
بالإضافة إلى المتطلبات التنظيمية لعملية “اعرف عميلك”، فإن طريقة التحقق هذه تعزز النظم الإيكولوجية الأكثر صحة، مما يقلل من مخاطر الأنشطة غير المشروعة، خاصة في الخدمات المالية التي يمكن أن تتم فيها معاملات غير قانونية.
يساعد التعاقد مع مزود خدمة “اعرف عميلك” الأعلى تصنيفًا الشركات على تتبع الأنشطة على منصاتها وتحديد أي حالات شاذة. ومن خلال برنامج “اعرف عميلك”، يمكن للشركات الإبلاغ عن إنشاء حسابات متعددة بأسماء وهمية أو إجراء معاملات متكررة ضخمة، مما قد يشير إلى غسيل الأموال.
أين تُستخدم خدمات “اعرف عميلك”؟
غالبًا ما يُشار في السياق المالي إلى إجراءات “اعرف عميلك” و إجراءات مكافحة غسيل الأموال في السياق المالي باعتبارها القطاع الأكثر تأثيرًا. ومع ذلك، فإن الشركات على اختلاف أنواعها تستعين بمزود خدمة “اعرف عميلك” من طرف ثالث للتحقق من هويات العملاء في الخدمات التالية.
الوساطة المالية والتداول
يُطلب من شركات الوساطة في التداول التحقق من هوية عملائها للتأكد من قانونية المستخدمين وأهليتهم لتنفيذ المعاملات المالية. تُعد التحويلات المالية والصفقات عبر الإنترنت أدوات شائعة لدى المحتالين للانخراط في عمليات غسيل الأموال والأعمال غير القانونية.
لذلك، يُطلب من شركات التداول إجراء عمليات “اعرف عميلك” بعناية، مما يقلل من فرصة خدمة الأفراد غير القانونيين أو المحظورين.
كما أن التحقق من “اعرف عميلك” يساعد الشركات على تخصيص خدماتها وفقًا لموقع العميل. على سبيل المثال، ما هو مسموح به نسبة الرافعة المالية، والأدوات القابلة للتداول، وتداول العملات الرقمية وغيرها من القيود المتعلقة بالتداول.
العملات الرقمية
لا تزال اللوائح التنظيمية غير متسقة بشأن تداول العملات الرقمية المشفرة. فبعض الدول تقنن الاحتفاظ بالعملات الافتراضية وشرائها وبيعها بشكل كامل، بينما تفرض دول أخرى حظرًا كاملاً أو جزئيًا على استخدامها.
تنفذ منصات تداول العملات الرقمية إجراءات “اعرف عميلك” للتحقق من هويات عملائها ومواقعهم، مما يسمح للبورصات بتقديم خدمات تشفير مناسبة وقانونية.
قد تقوم شركات الوساطة في العملات الرقمية بتعطيل تداول العملات الرقمية واستخدامها إذا كان العميل مسجلاً من بلد يحظر التعامل بالعملات الرقمية والتوكنز.
علاوة على ذلك، فإن الدول التي تسمح بالعملات الرقمية لديها متطلبات خاصة لتداولها بحسابات المارجن و محافظ الاحتفاظ، ويمكن للشركات تحديد هذه الأنواع من الحسابات باستخدام “اعرف عميلك”.
الخدمات المصرفية
إجراءات “اعرف عميلك” هي ممارسة شائعة لدى البنوك والمؤسسات المالية قبل فتح الحسابات أو إصدار القروض. وتستخدم البنوك إجراءات “اعرف عميلك” للتحقق من معلومات عملائها، مثل الهوية ومصدر الأموال ودرجة الائتمان وغيرها من المعلومات.
يمكن للبنوك التقليدية إجراء هذه العمليات وجهًا لوجه، بما في ذلك ملء بعض النماذج وتقديم إثبات الهوية.
النقل
تعد شركات النقل من المستخدمين الآخرين لمقدمي خدمات “اعرف عميلك” للتحقق من هوية السائقين والركاب والأصول. قد تكون هذه العملية أبسط من التسجيل في منصة التداول. ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان لتجنب الاتجار بالبشر وعمليات الاختطاف.
التكنولوجيا المالية
تقدم شركات التكنولوجيا المالية عادةً خدمات نقدية لشركات أخرى، مثل المحافظ الرقمية وبوابات الدفع وخدمات الحفظ الأمين وإدارة الحسابات.
لذلك، من المهم ضمان نزاهة هذه النظم الإيكولوجية من خلال اتباع لوائح صارمة بشأن خدمات “اعرف عميلك” التي تتجنب خدمة العملاء غير القانونيين أو التورط في معاملات غير مشروعة.
[aa quote-global]
حقيقة سريعة
نشأ برنامج “اعرف عميلك” في الولايات المتحدة الأمريكية تحت اسم قانون السرية المصرفية في السبعينيات لمنع غسيل الأموال بعد سلسلة من الجرائم المالية غير المشروعة.
[/aa]
كيفية العثور على أفضل مزود خدمة “اعرف عميلك”
يُعد اختيار مزود خدمة “اعرف عميلك” المناسب أمرًا بالغ الأهمية لضمان الامتثال القانوني الكامل وتسهيل عملية التحقق من الهوية، والتي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على رضا العملاء. فيما يلي ما تحتاج إلى مراعاته عند البحث عن مزود خدمة “اعرف عميلك”.
1- تحديد احتياجات شركتك
لا يوجد مقاس واحد يناسب الجميع في حلول “اعرف عميلك” لأن لكل شركة متطلباتها وقدراتها الفريدة. حدد احتياجاتك من مزود خدمة “اعرف عميلك” من حيث سرعة التحقق ومستوى المخاطر ومدى أهمية عملية المصادقة التي تريدها.
تولي الشركات اهتمامًا مختلفًا لتجربة المستخدم، وعملية تأهيل العملاء، وجمع البيانات. لذلك، يمكنك البحث عن بدائل بمجرد تحديد حجم أعمالك وتقييم المخاطر واحتياجات شركتك.
2- ابحث عن مزودي خدمة اعرف عميلك الموثوق بهم
عندما يتعلق الأمر بالامتثال القانوني، لا مجال للمساومة على السعر أو الجودة. ولذلك، ابحث عن مزود خدمة “اعرف عميلك” معتمد ومعتمد وتحقق من تفاصيل الترخيص الخاص به، مثل ISO 27001، المتعلقة بإدارة أمن المعلومات.
يتمتع مزودو حلول “اعرف عميلك” الموثوق بهم بالخبرة والمعرفة بأفضل الممارسات عندما يتعلق الأمر بجمع بيانات العملاء ومعالجتها، خاصةً مع تزايد المخاوف بشأن الخصوصية وجمع البيانات الشخصية.
3- تحديد الوظائف المطلوبة
يقدم مزودو خدمات “اعرف عميلك” مجموعة واسعة من الخدمات والوظائف التي يمكنك الاختيار من بينها. ومع ذلك، يجب أن تكون هذه الخدمات متوافقة مع المنصة الخاصة بك وتسهيل تجربة مستخدم مبسطة.
حدد مستوى المخاطر المرتبطة بشركتك ومجال عملك. على سبيل المثال، تتمتع شركات الخدمات المالية بدرجة مخاطرة أعلى من شركات النقل.
علاوة على ذلك، تحقق من برنامج تحديد هوية العميل وقدرات التكامل إذا كنت ترغب في أتمتة وتحسين التعاون بين مختلف الخدمات ومقدمي خدمات اعرف عميلك وموقعك الإلكتروني.
4- تقييم ميزات الأمان
يقوم موفري خدمات “اعرف عميلك” بتحليل ومعالجة البيانات باستخدام مجموعة من الإجراءات، بما في ذلك التحقق من الهوية والبيوميترك والوجه والوثائق. تؤثر هذه العناصر بشكل كبير على تجربة المستخدم أثناء تقديم المعلومات الشخصية ومتانة بنية أمان البيانات الخاصة بك.
علاوةً على ذلك، تحقق من مكان وجود البيانات، في إشارة إلى الموقع الذي يتم فيه تخزين البيانات. على سبيل المثال، قد يقوم موفرو خدمة “اعرف عميلك” بمعالجة البيانات وتخزينها داخل الشركة، وهو أكثر أمانًا من تخزينها على التخزين السحابي لجهة خارجية.
5- تحقق من سياسة التسعير
يفرض مقدمو خدمة “اعرف عميلك” رسومًا مختلفة لخدماتهم بناءً على الصناعة ومدى تعقيد عملية التحقق. يمكنك أيضًا البحث عن مزود خدمة اعرف عميلك الذي يتضمن سياسة تسعير مرنة تناسب ميزانيتك. فالاستقرار على أرخص مزود لخدمات “اعرف عميلك” ليس بالضرورة فكرة جيدة، خاصةً إذا كان يقدم خدمات “اعرف عميلك” دون المستوى.
تحقق من خدمات التحقق من الهوية المدرجة مع كل خطة تسعير واختر فقط الخدمات المطلوبة لشركتك.
ملخص القول
ساسة إعرف عميلك هي منهجية التحقق من هويات العملاء والتأكد من شرعية أنشطتهم على منصتك. وتتضمن هذه العملية التحقق من الهوية باستخدام أدوات قوية لجمع البيانات ومعالجتها لمنع الاحتيال والحفاظ على الامتثال التنظيمي.
تعد عملية التحقق من هوية العميل جزءًا من عملية تأهيل العميل وفحصه، حيث تتطلب من المستخدم تقديم بيانات شخصية ووثائق تثبت أنه حقيقي وقانوني.
تقوم الشركات من مختلف الصناعات بتنفيذ برامج الامتثال “اعرف عميلك” لتبسيط عملية تسجيل العملاء باستخدام أدوات مختلفة للتحقق من هوية العميل، مثل الهوية والتحقق من الوجه والمصادقة البيومترية، مما يعزز الأنظمة البيئية والمنصات الأكثر أمانًا.
اقرأ أيضًا
B2CORE
