El sector financiero mundial ha sido testigo de varias innovaciones digitales en los últimos años. Las nuevas tecnologías han ayudado a las organizaciones financieras a superar las limitaciones geográficas, agilizar los procesos y ofrecer nuevas ventajas. Sin embargo, el acceso a nuevos mercados potenciales también ha creado nuevos obstáculos y preocupaciones sustanciales para las organizaciones financieras.

La verificación de los clientes se ha convertido en un reto importante en 2023, ya que los atacantes maliciosos y los ciberdelincuentes podrían simplemente acceder a sus sistemas con identidades falsas. Esto ha dado lugar a robos de identidad, robo de activos, lavado de dinero y otros delitos financieros. Para eliminar estos riesgos, las empresas han adoptado procedimientos y prácticas de “Conozca a su cliente” (KYC, por sus siglas en inglés).

Datos clave

• La metodología “conozca a su cliente” es un conjunto de normas y principios que ayudan a las empresas a identificar perfiles de clientes sospechosos. 

• Las prácticas KYC son muy recomendables para todas las empresas que operan en línea. Son obligatorias para todas las empresas sujetas a la normativa AML/CTF. 

• Seguir las prácticas KYC permite a las empresas cumplir la normativa y garantizar la seguridad frente a importantes amenazas cibernéticas. 

• Las empresas deben tener en cuenta la calidad y rapidez de los servicios, la reputación y el cumplimiento de la normativa para seleccionar un proveedor de servicios KYC ideal. 

¿Qué son las prácticas KYC y por qué son esenciales?

La normativa “Conozca a su cliente” (KYC, por sus siglas en inglés) dicta los procedimientos y requisitos de seguridad necesarios para proteger a las empresas de diversos riesgos y amenazas relacionados con los clientes. Además, las prácticas KYC permiten a las empresas rastrear y verificar documentos, datos confidenciales y transacciones dudosas. Las prácticas KYC también ayudan a las empresas en sus esfuerzos de cumplimiento, garantizando que cumplan las leyes contra el financiamiento del terrorismo (CTF, por sus siglas en inglés) y contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés).

Por lo tanto, seguir la normativa KYC es una práctica de seguridad indispensable para las empresas financieras, manteniéndolas en línea con las regulaciones de la industria y garantizando la seguridad bidireccional en sus relaciones con los clientes. Con la normativa KYC, las empresas de distintos sectores pueden detectar el fraude y otros delitos digitales con antelación. 

De lo contrario, las empresas se arriesgan a exponer a sus otros clientes a diversos riesgos importantes. Incluso un solo caso de fraude o incidentes similares puede poner en peligro la reputación de una empresa y provocar la pérdida de clientes. Estos incidentes son extremadamente difíciles de superar en lo que respecta a las relaciones con los clientes. Con las prácticas KYC, las empresas evitan dañar su sólida reputación y dan tranquilidad a los clientes. 

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DATO RÁPIDO:

Las normas de KYC se crearon en 1970, cuando EE.UU. estableció la Ley de Secreto Bancario (BSA) para combatir el lavado de dinero. Años más tarde, tras el 11-S y la crisis financiera de 2008, se introdujeron adiciones importantes.

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¿Cómo funciona la normativa KYC?

Según la normativa KYC, las empresas deben identificar a sus clientes con precisión obteniendo su información personal y evaluando los riesgos potenciales relacionados con sus perfiles de cliente. Aunque los clientes puedan proporcionar todos los documentos y detalles pertinentes sin ningún error, podrían seguir siendo sospechosos debido a transacciones dudosas y otras actividades que realicen en la plataforma. 

El proceso de evaluación de los riesgos de los clientes se denomina diligencia debida sobre el cliente (o due diligence en inglés). Este procedimiento puede tratarse y analizarse de diversas maneras, ya que los distintos sectores y mercados tienen riesgos distintos relacionados con los clientes. 

Así pues, el proceso de KYC es continuo, ya que las empresas deben supervisar activamente los perfiles de clientes de mayor riesgo. El factor de riesgo de los distintos clientes se determina a través de sus comprobaciones de identificación iniciales. En este proceso, las empresas pueden tener diferentes procedimientos de KYC para garantizar la validez de un cliente. 

Las empresas tienen distintos niveles de protección KYC, desde comprobaciones básicas como identificaciones gubernamentales y verificaciones biométricas avanzadas hasta búsquedas digitales exhaustivas. El alcance de los procedimientos de identificación de clientes depende de las leyes, normativas y preferencias de seguridad de cada empresa. 

¿Qué empresas deben realizar verificaciones KYC?

Aunque la metodología KYC es popular entre las instituciones financieras, muchas otras industrias podrían beneficiarse enormemente de su adopción. Sin embargo, para algunos sectores, el KYC es necesario por las leyes gubernamentales. Cualquier negocio que esté bajo las regulaciones de AML/CTF está obligado a implementar prácticas KYC. La mayoría de las leyes de AML/CTF cubren el sector financiero, incluyendo bancos, varios brókers, fondos de inversión, compañías inmobiliarias, entre otros. 

Sin embargo, esto no significa que la normativa KYC sólo beneficie a las empresas que deben cumplirla. Dado que numerosas empresas han experimentado una transformación digital y prestan servicios a sus clientes en línea, las amenazas de fraude y delitos cibernéticos similares se han vuelto más frecuentes en todo el mundo. Por lo tanto, cualquier empresa con plataformas digitales debe considerar la adopción de normas KYC para garantizar que sus servicios no serán perjudicados por atacantes malintencionados disfrazados de clientes reales.

Beneficios de la metodología KYC

Como ya se ha mencionado, las prácticas de KYC son pilares fundamentales para garantizar la seguridad frente a los delitos cibernéticos de clientes sospechosos. Aunque la adopción de metodologías de verificación de clientes puede resultar difícil, aporta numerosos beneficios a las organizaciones: 

1. Cumplimiento regulatorio

El crecimiento exponencial de las soluciones digitales ha incentivado a numerosas entidades soberanas a aplicar medidas de protección adecuadas contra la ciberdelincuencia. Así, los gobiernos de todo el mundo han introducido leyes estrictas sobre la verificación de clientes para neutralizar las amenazas de fraude, blanqueo de dinero y actividades de financiamiento del terrorismo. 

En 2023, la mayoría de los sectores financieros e industrias similares deben cumplir la normativa AML/CTF y otros protocolos relacionados. El incumplimiento podría llevar a las empresas a perder su licencia profesional o incluso a ser sometidas a la ley federal. Por lo tanto, seguir los requisitos legales de KYC es primordial en las industrias reguladas. 

Afortunadamente, adoptar las últimas prácticas de KYC es ahora más sencillo que antes. En la actualidad, los proveedores de servicios de KYC ayudan a las empresas a implantar las metodologías adecuadas sin complicaciones, integrando todos los protocolos y controles pertinentes en su infraestructura informática existente. Como resultado, las empresas pueden operar con confianza, sabiendo que pueden cumplir totalmente las respectivas normativas de lucha contra el blanqueo de capitales. 

2. Protección contra el blanqueo de capitales y la delincuencia financiera

Aunque muchas empresas podrían aplicar la verificación KYC simplemente para cumplir la normativa, las prácticas KYC son medidas de seguridad indispensables contra el fraude, el blanqueo de dinero, el soborno y otras actividades delictivas importantes. El enfoque KYC se ha vuelto cada vez más esencial a medida que la ciberdelincuencia ha alcanzado niveles sin precedentes en todo el mundo. 

Se espera que la ciberdelincuencia mundial cause daños por valor de 8 billones de dólares sólo en 2023, una estadística alarmante para todas las industrias digitales. Sin embargo, la aplicación de prácticas KYC puede aliviar la mayoría de los riesgos cibernéticos relacionados con los clientes. Métodos como la verificación de la identidad, la comprobación de antecedentes, la diligencia debida con el cliente y la supervisión continua de las transacciones pueden evitar vulneraciones cibernéticas masivas.

Sin embargo, el éxito de los métodos de KYC depende de lo bien que las empresas apliquen sus protocolos y de si dedican suficientes recursos a realizar comprobaciones exhaustivas de los clientes. Además, las empresas deben mostrar una gestión del riesgo avanzada y diligente, capaz de identificar cuentas peligrosas con historiales aparentemente limpios. 

3. Sólida reputación

Además de cumplir la normativa y mantenerse seguras, las empresas deben dar prioridad a mantener su historial limpio y su sólida reputación. Adoptar la normativa KYC no es sólo una forma excelente de garantizar la máxima seguridad, sino una gran forma de crear confianza y lealtad entre clientes potenciales. Con el aumento de las estadísticas de ciberdelincuencia en todo el mundo, los clientes desean tener ciertas garantías de que su información sensible y sus activos están a salvo de estos desafortunados sucesos. 

Con las prácticas de KYC implantadas, las empresas pueden demostrar rápidamente que disponen de los medios adecuados para combatir la delincuencia financiera y otras ciberamenazas. Además, muchas organizaciones incluyen certificaciones y prácticas de KYC en sus acciones de marketing para destacar sus sólidas medidas de seguridad. Se trata de una estrategia excepcional para desarrollar una sólida presencia de marca en numerosos mercados. Como resultado, la adopción de la metodología KYC puede mejorar la calidad de las relaciones con los clientes y la lealtad a la marca, allanando el camino hacia el éxito empresarial a largo plazo. 

Pasos esenciales para llevar a cabo una comprobación exhaustiva de KYC

Aunque existen muchas variaciones y detalles contextuales, los principios del procedimiento KYC son universales en todas las industrias. Los pasos esenciales son los siguientes:

Programa de Identificación de Clientes (CIP)– Como dicta el procedimiento CIP, las empresas deben obtener el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección de residencia y el documento de identidad del cliente. Estos cuatro datos son esenciales para elaborar un perfil básico del cliente y comprobar su existencia. 

Diligencia debida sobre el cliente (CDD) – Según el procedimiento de CDD, las empresas deben analizar toda la información obtenida sobre el cliente y los riesgos potenciales vinculados a su perfil específico. Algunos clientes pueden requerir comprobaciones reforzadas de diligencia debida (EDD), ya que su perfil puede indicar riesgos potenciales significativos. La EDD está relacionada con la verificación específica del sector, ya que los distintos sectores requieren estrategias personalizadas de identificación de riesgos. 

Monitoreo continuo – Por último, pero no por ello menos importante, las empresas deben actualizar periódicamente los perfiles de los clientes, revisando las transacciones inusuales y otras actividades sospechosas. Dado que muchos perfiles de clientes pueden estar inicialmente limpios y corromperse posteriormente, es esencial controlar cualquier cambio material y reevaluar los riesgos potenciales. 

Consejos para elegir un proveedor de servicios KYC ideal

Aunque las prácticas de KYC pueden resultar difíciles de establecer, existen numerosos proveedores de KYC que simplifican la adopción de estos procedimientos y permiten a las empresas integrar sin problemas los protocolos adecuados en sus ecosistemas de TI. Contratar a un proveedor de KYC puede ser una gran estrategia para mejorar varios sentidos. Desde una mayor capacidad y actualizaciones de seguridad hasta la rentabilidad, los proveedores de KYC son una solución óptima para las empresas con capacidades presupuestarias pequeñas o medianas. 

Las empresas deben tener en cuenta varios factores a la hora de elegir un proveedor de KYC. Los distintos proveedores de KYC ofrecen diversos niveles de automatización, inspecciones manuales, técnicas personalizadas de gestión de riesgos y otras características relevantes. Por lo tanto, las empresas deben evaluar sus necesidades específicas de seguridad y decidir qué opción se adapta a ellas. Aparte de la funcionalidad y las ofertas, las empresas deben examinar a los proveedores de KYC teniendo en cuenta los siguientes elementos:

Cumplimiento de la legislación y la normativa

Cuando se decide delegar las prácticas de KYC a un tercero, es esencial verificar que cumple a rajatabla todas las leyes y reglamentos pertinentes. Los requisitos de cumplimiento pueden variar en los distintos países y regiones, pero la regla general es seleccionar un proveedor de KYC que tenga un historial de cumplimiento perfecto. 

Hay que evitar por completo a los proveedores de servicios KYC con historiales cuestionables, ya que esto va en contra de la propia naturaleza de la adopción de prácticas KYC en primer lugar. Además, la falta de cumplimiento podría indicar problemas significativos con los servicios del proveedor de KYC. En la mayoría de los casos, los fallos de cumplimiento significan que un determinado proveedor de KYC no está bien equipado para gestionar todos los problemas de seguridad relacionados con KYC. 

Sólidas funciones y soluciones de KYC

Si bien el cumplimiento sistemático de las normas es un buen indicador de la solidez de las prácticas de KYC, no garantiza que los proveedores de KYC dispongan de todas las medidas de seguridad más recientes. Por lo tanto, los clientes deben examinar cuidadosamente sus opciones y seleccionar un proveedor de KYC que emplee todas las medidas de seguridad esenciales. Como regla general, los proveedores de servicios de KYC deben contar con protocolos sólidos de identificación de clientes y diligencia debida. Además, deben ofrecer herramientas avanzadas de detección de transacciones inusuales y otras actividades. 

Aparte de las competencias básicas, los proveedores de servicios de KYC deben contar con herramientas analíticas avanzadas para identificar los casos más complejos de fraude o usurpación de identidad. Estas herramientas pueden incluir un análisis avanzado del comportamiento de los posibles sospechosos, un seguimiento minucioso de sus actividades y la identificación de cualquier hecho inusual en términos de plazos, importes de las transacciones y otros parámetros. 

Corresponde a las empresas decidir qué nivel de funciones KYC necesitan para sus respectivas plataformas, teniendo en cuenta la naturaleza de su sector, su público objetivo y sus limitaciones presupuestarias. Sin embargo, siempre es crucial seleccionar un proveedor de KYC que ofrezca los protocolos básicos. De lo contrario, todo el servicio de KYC podría resultar ineficaz. 

Reputación establecida

Otro factor importante que debe tenerse en cuenta es el historial general del proveedor de KYC en la prestación de servicios de calidad. En el mercado de la seguridad, no es fácil ganarse una reputación sólida, ya que incluso incidentes aislados pueden causar daños irreparables a la imagen del proveedor. 

Los proveedores de KYC con una reputación sólida y bien establecida son grandes candidatos para prestar servicios excelentes. Recuerde que, cuando se trata de garantizar la seguridad contra la delincuencia financiera, el fraude y el blanqueo de capitales, las empresas no pueden arriesgarse con marcas de proveedores de KYC no probadas o cuestionables. Por lo tanto, es crucial examinar cuidadosamente a los proveedores de KYC seleccionados y verificar si han prestado servicios competentes durante toda su existencia. De este modo, se reducen en gran medida las posibilidades de que los servicios sean incompetentes o mediocres. 

Velocidad y eficiencia

A pesar de que los procedimientos de KYC son vitales para mantener un entorno digital seguro, los clientes pueden no estar satisfechos si se encuentran con largos periodos de procesamiento y verificación. Al fin y al cabo, los clientes valoran la rapidez y la eficacia. Las empresas corren el riesgo de perder una parte considerable de su clientela si sacrifican su rapidez en aras del cumplimiento de las normas de KYC. 

Por lo tanto, es crucial elegir un proveedor de KYC que ofrezca prácticas de seguridad de alta calidad sin causar molestias a los usuarios de la plataforma. Los proveedores de KYC que ofrecen tiempos de procesamiento rápidos y protocolos de verificación eficientes son muy valorados en el sector. Sin embargo, es importante encontrar un proveedor de KYC que ofrezca un equilibrio perfecto entre velocidad y calidad. 

Conclusiones

La metodología “conozca a su cliente” se ha convertido en un elemento de seguridad fundamental para las empresas con plataformas digitales e interacciones con clientes en línea. Con unas normas de KYC debidamente implantadas en la infraestructura informática, las empresas pueden identificar rápidamente a los clientes sospechosos y tomar las medidas oportunas antes de que se produzca el daño.