近年来，全球金融领域出现了几项数字化创新。新技术帮助金融机构克服了地域限制，简化了流程，并提供了新的优势。但是，机遇的增加也给金融机构带来了新的障碍和巨大的担忧。

2023年，客户验证已成为一项重大挑战，因为恶意攻击者和网络犯罪分子可以简单地使用假身份访问他们的系统。这造成了身份盗窃、资产转移、洗钱和其他金融犯罪。为了消除这些风险，公司采用了‘认识你的客户（KYC）’流程和措施。

主要内容

• 认识你的客户方法是一套规则和原则，可以帮助公司识别可疑的客户资料。 

• 所有在线上运营的企业都非常鼓励采用KYC措施。对于所有受反洗钱/反恐怖主义融资法规约束的公司，这些措施都是需要强制性执行的。 

• 遵循KYC措施能使公司确保合规，并保证安全，免受重大网络威胁。 

• 公司应该考虑服务的质量和速度、声誉和合规性，以选择一个完美的KYC提供商。 

什么是KYC以及为什么它是一种必要的实践措施

认识您的客户（KYC） 合规实践措施规定了保护公司免受各种客户相关风险和威胁所需实施的安全流程以及要求。此外，KYC使公司能够追踪和验证文件、敏感数据和可疑交易。KYC实践措施也对公司的合规工作有所助益，确保他们遵守反恐融资（CTF）和反洗钱法（AML）。

因此，KYC是金融公司不可或缺的安全实践措施，确保其符合行业法规，并确保其与客户双方都安全。通过KYC，不同行业的公司可以提前发现欺诈和其他数字犯罪。 

否则，公司将使其剩余的客户面临各种重大的风险。即使是单次欺诈或类似事件也可能危及公司的声誉，导致客户流失。在客户关系受到此类事件影响后，就极难恢复。通过KYC实践措施，公司可以避免损害其稳固的声誉，并让客户放心。 

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快速简讯：

KYC准则于1970年创建，当时美国制定了《银行保密法》（BSA）来打击洗钱。几年后，在9/11和2008年金融危机之后，对其准则进行了显著的额外补充。

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KYC 如何执行

根据KYC要求，公司必须通过检索客户的个人信息和评估与客户档案相关的潜在风险来准确辨别客户。虽然客户提供的每份相关的文件和细节可能没有任何错误，但他们仍可能因为在平台上进行可疑交易或者其他活动而被质疑。 

评估客户风险的过程称为客户尽职调查。由于不同的行业和市场具有不同的客户相关风险，因此可以通过各种方式处理和分析该流程。 

因此，KYC流程是持续进行的，因为公司必须积极监控风险相对较高的客户资料。不同客户的风险因素是由他们初始身份认证时提供的信息确定的。在这个过程中，公司可以采用不同的KYC流程来确保客户的有效性。 

公司有不同等级的KYC保护措施，从政府颁发的身份证和高级生物识别验证等琐碎检查到全面的数字化搜索不等。客户身份识别流程的实施范围取决于当地法律、法规的要求以及特定企业的安全偏好。 

哪些公司需要KYC验证？

KYC方法在金融机构中很受欢迎，许多其他行业都可以从KYC中受益匪浅。然而，但是对于某些行业，根据政府法律，必须实施KYC。任何符合AML/CTF法规的企业都必须实施KYC实践措施。大多数反洗钱/反恐融资法律中要求金融部门实施KYC，金融部门包括银行、各种经纪人、投资基金、房地产公司等。 

但是，这并不意味着KYC只对那些想要确保合规的公司有利。由于许多企业都经历了数字化转型，并在网上为客户提供服务，欺诈和类似网络犯罪的威胁在全球范围内变得更加普遍。因此，任何拥有数字平台的公司都应该考虑遵守KYC规范，以确保他们的服务不会被伪装成老客户的恶意攻击者破坏。

KYC的好处

如上所述，KYC实践措施是确保安全、防范可疑客户网络犯罪的基本手段。虽然实施客户验证方法可能很困难，但它们为各个组织都带来了大量的获益： 

1. 遵守法规

数字解决方案的指数级增长推动了许多主权实体实施适当的网络犯罪保障措施。因此，全球各国政府都出台了关于客户验证的严格法律，以消除欺诈、洗钱和恐怖融资活动的威胁。 

截至2023年，大多数金融部门和类似行业必须遵守AML/CTF法规和其他相关协议。未能达到对应的合规要求可能会导致公司失去专业执照，甚至受到联邦法律的约束。因此，遵循KYC相关法律的要求对受监管行业至关重要。 

值得庆幸的是，采用最新的KYC实践措施以外面临的挑战更小。现在，KYC提供商可以帮助公司轻松实施适当的措施，将所有相关协议和检查措施集成到现有的IT基础架构中。这样，公司可以放心地运营，因为他们知道自己可以完全遵守对应的AML法规。 

2. 防止洗钱和金融犯罪

虽然许多公司可能只是为了遵守法规而实施KYC验证，但KYC实践措施能够防止欺诈、洗钱、贿赂和其他重大犯罪活动，是不可或缺的安全措施。随着全球网络犯罪达到前所未有的高度，KYC方法变得越来越重要。 

预计仅在2023年，全球网络犯罪就将造成8万亿美元的损失，这对所有数字化行业来说都是一个惊人的统计数字。然而，实施顶级的KYC实践措施可以减轻大多数与客户相关的网络风险。身份验证、背景调查、客户尽职调查和持续交易监控等方法可以防止潜在的大规模网络入侵。 

KYC方法的成功取决于公司执行协议的程度，也取决于他们是否愿意投入足够的资源进行全面的客户检查。此外，公司必须积极进行高级风险管控，让自己有能力识别出有着看似干净记录的账户。 

3. 稳固声誉 

除了确保合规性和安全性外，公司还应优先考虑保持其干净的业绩记录和稳固的声誉。采用KYC验证方法不仅能最大程度确保安全，也能给潜在客户发出信号，让他们对公司更加信任，更加忠诚。随着全球网络犯罪统计数据的不断增加，客户希望得到某种保证，确保他们的敏感信息和资产不会发生不幸。 

有了KYC实践措施，公司可以迅速向客户展示，他们有适当的手段来打击金融犯罪和其他网络威胁。此外，许多组织在营销材料中加入了KYC认证和实践措施的信息，以强调其强有力的安全措施。这是一种杰出的策略，能够让公司在众多市场中打造稳固的品牌形象。因此，采用KYC可以提高客户关系的质量，提升品牌忠诚度，为长期商业成功铺平道路。 

进行全面KYC检查的基本步骤

尽管存在许多差异和细节区别，但 KYC流程原则在各个行业都是通用的。主要步骤如下：

客户识别程序（CIP）- 根据CIP程序的规定，公司应检索客户的姓名、出生日期、居住地址和身份证件。这四个数据点对于构建基本的客户资料和检查客户是否存在至关重要。 

客户尽职调查（CDD）- 根据客户尽职调查程序，公司必须分析所有获得的客户信息以及与该特定资料相关的潜在风险。可能需要对某些客户加强尽职调查（EDD）确认，因为他们的个人资料可能表明存在重大潜在风险。EDD需要根据具体行业制定验证流程，因为不同行业需要自定义不同的风险识别策略。 

持续监控 – 最后但并非最不重要的是，公司应定期更新客户资料，分析异常交易和其他可疑活动。由于许多客户资料最初可能是干净的，后来可能会被破坏，因此监控任何重大变化并重新评估潜在风险至关重要。

选择完美KYC提供商的技巧

KYC实践措施可能很难设立，但有许多KYC提供商帮助您简化KYC的实施流程，让公司将适当的协议无缝集成到其IT生态系统中。雇佣KYC提供商在很多方面都是一个很好的策略。KYC提供商能够提升实践熟练度、协助及时安全更新且具有性价比，是具有中小型预算规模的公司的最佳解决方案。 

公司在选择一个完美的KYC提供商时必须考虑几个因素。不同的KYC提供商提供不同水平的自动功能、手动检查、定制的风险管理技术和其他相关功能。因此，公司必须评估其具体的安全要求，并确定哪种功能更能满足其需求。除了功能和产品外，公司还必须确认KYC提供商的以下要素：

遵守法律法规

当决定将KYC实践措施外包给第三方时，必须验证其是否完全符合所有相关法律法规。合规要求可能因国家和地区而异，但一般规则是选择具有完美合规记录的KYC提供商。 

必须完全避免有可疑合规记录的KYC提供商，因为这首先违背了采用KYC实践措施的本质。此外，缺乏合规性可能表明KYC提供商的服务存在重大问题。在大多数情况下，合规失败意味着具体的KYC提供商没有做好处理所有KYC相关安全问题的准备。 

强大的KYC功能和产品

虽然合规性一直强烈表明提供商能实施强大的KYC实践措施，但它并不能保证KYC提供商采用所有最新的保障措施。因此，客户必须仔细确认他们的选择，并选择那些采用了所有必要安全措施的KYC提供商。根据经验，KYC提供商必须有可靠的客户身份识别和尽职调查协议。此外，他们应该提供高端监控工具应对异常交易和其他活动。 

除了核心能力外，KYC提供商还提供复杂的分析工具，以识别更复杂的欺诈或身份盗窃案件。这些工具可能可以对潜在嫌疑人进行高级行为分析，仔细监控他们的活动，并通过时间、交易金额和其他指标层面识别任何异常情况。 

公司需要考虑行业性质、目标受众和预算限制，自行决定自己的平台需要什么级别的KYC功能。然而，选择一家提供核心协议的KYC提供商始终至关重要。否则，整个KYC服务可能无效。 

已建立的声誉

另一个需要考虑的重要因素是KYC提供商提供优质服务的总体历史。在证券市场中，稳固的声誉并不容易获得，因为即使是单一事件也可能对提供者的声誉造成无法弥补的损害。 

具有无懈可击的、良好的声誉的KYC提供商是提供卓越服务的绝佳人选。请记住，公司不能对未经证实或可疑的KYC提供商品牌抱有侥幸心理，这样才能避免金融犯罪、欺诈和洗钱。因此，仔细确认选定的KYC提供商并核实他们在存续期间是否提供了专业服务至关重要。这样，就大大减少了遇见不称职或服务乏善可陈的提供商的机会。 

速度与效率

尽管KYC流程对维护安全的数字环境至关重要，但如果客户遇到长时间的处理和验证，他们可能仍然会感到不满。毕竟，客户看重的是方便和效率。如果KYC合规工作牺牲了公司的速度，公司可能会面临风险，失去相当一部分受众。 

因此，选择一家不给平台用户带来不便且又能提供高质量安全实践措施的KYC提供商至关重要。提供快速处理时间和高效验证协议的KYC提供商在行业中备受重视。但是，重要的是要找到一家在速度和质量之间找到完美平衡的KYC提供商。 

最终主要内容

‘认识您的客户’方法已成为那些拥有数字平台、在线上与客户互动的公司的核心安全要素。在KYC规范在IT基础基层中的适当实施后，公司可以快速识别可疑客户，并在造成损害之前采取适当措施。